ATM Full Form क्या होती है? ATM काम कैसे करता है?

बैंक में तो आप सभी का खाता होगा। और आप अपनी रोजमर्रा की जिंदगी में ATM का भी इस्तेमाल करते होंगे। लेकिन कभी आपने ATM से पैसे निकालते समय सोचा है की यह ATM आखिर काम कैसे करता है, या ATM को कब और किसने बनाया, या फिर ATM Full Form क्या होती है?

अगर नहीं, तो आप बिलकुल ठीक जगह पर आए है। इस आर्टिकल में मैं आपको ATM Full Form बताऊंगा। इसके साथ आपको बताऊंगा की ATM क्या होता है, एटीएम कैसे काम करता है? इसके साथ आपको ATM के फायदे और एटीएम की पूरी हिस्ट्री बताऊंगा। तो इस आर्टिकल को शुरू से अंत तक पढ़े।

ATM Full Form क्या होती है?

ATM की Full Form “Automated teller machine” होती है। ATM एक इलेक्ट्रो-मैकेनिकल मशीन है जिसका उपयोग बैंक खाते से लेनदेन करने के लिए किया जाता है। इन मशीनों का उपयोग व्यक्तिगत बैंक खातों से पैसे निकालने के लिए किया जाता है। इससे बैंकिंग प्रक्रिया बहुत आसान हो जाती है क्योंकि ये मशीनें स्वचालित हैं और लेनदेन के लिए मानव खजांची की कोई आवश्यकता नहीं है।

ATM Full Form In Hindi

ATM की Full Form हिंदी में “स्वचालित नगदी मशीन” होती है।

ATM क्या होता है?

ATM एक स्वचालित नगदी मशीन है जिसका इस्तेमाल सरल भाषा में कहूं तो पैसे निकलने के लिए किया जाता है वैसे तो ATM से और भी कई तरह के काम होते है जैसे नगदी जमा करना, खाते का शेष बैलेंस चेक करना या फिर अपनी pin बदलना आदि। लेकिन atm का आमतौर पर इस्तेमाल नगदी निकालने के लिए किया जाता है।

ATM मशीन दो प्रकार की हो सकती है; एक बुनियादी कार्यों के साथ जहां आप नकदी निकाल सकते हैं और दूसरा एक और अधिक आधुनिक कार्यों के साथ जहां आप नकदी जमा भी कर सकते हैं।

ग्राहक आमतौर पर ATM में एक प्लास्टिक atm card डालकर पहचाने जाते हैं, ग्राहक के द्वारा पिन डालने के बाद ग्रहक का प्रमाणीकरण होता है यह पिन कार्ड में स्टोर होता है। इसके बाद ग्राहक अपनी जरुरत के अनुसार पैसे निकाल सकता है।

ATM कैसे काम करता है?

ATM Full Form और ATM क्या होता है यह तो आप समझ गए होंगे। अब बार करते है की एटीएम काम कैसे करता है। दोस्तों एटीएम से पैसे निकालने तो आप सभी को आते ही होंगे। जब आप अपने डेबिट कार्ड को एटीएम मशीन में डालते है तो atm machine में कार्ड रीडर लगा होता है जो आपके डेबिट कार्ड से आपके खाते की सारी जानकारी fetch करता है।

atm full form
ATM Full Form

अब यह जानकारी आपके debit card में ही स्टोर होती है। अगर आपने देखा हो तो आपके debit card के पीछे एक काले रंग की टेप लगी होती है यह magnetic strip होती है जिसमें आपके बैंक की सारी जानकारी बाइनरी लैंग्वेज में स्टोर होती है और इसी जानकारी को एटीएम में लगा कार्ड रीडर पढता है और फिर आपके बैंक को request भेजता है फिर आपको डिस्प्ले पर कुछ इंटरफ़ेस दिखता है की आप अपने खाते में क्या करना चाहते है।

जब आप withdraw पर क्लिक करते है तो फिर आपके बैंक को रिक्वेस्ट जाती है और यह चेक किया जाता है की आपके खाते में राशि है या नहीं, उसके बाद फिर आपसे एटीएम पिन पूछा जाता है जिससे आपको प्रमाणित किया जाता है की आप ही खाता धारक है।

उसके बाद फिर आपसे राशि पूछी जाती है जब आप अपनी जरुरत के अनुसार राशि लिखते है तो फिर आपके खाते में यह देखा जाता है की आपके खाते में पर्याप्त राशि है या नहीं, अगर राशि नहीं होती है तो रिक्वेस्ट cancel हो जाती है और अगर राशि होती है तो रिक्वेस्ट को आगे फॉरवर्ड किया जाता है।

इसके बाद ATM में आपके द्वारा मांग की गई राशि को स्कैन किया जाता है और हर एक नोट को कई तरह से स्कैन किया जाता है जिससे यह निश्चित किया जाता है की ATM से पैसे न ज्यादा निकले और ना कम। अगर किसी नोट में कुछ गड़बड़ी होती है तो नोट को पीछे एक दूसरे कम्पार्टमेंट में फेंक दिया जाता है।

पैसे सुनिश्चित होने के बाद फिर आपको पैसे ATM में मिलते है। इसके बाद प्रिंटर को कमांड जाती है और प्रिंटर ट्रांसक्शन को प्रिंट करता है।

Bank Madad

ATM के फायदे क्या है?

Cash Withdraw – ATM का सबसे बड़ा फायदा है की आप एटीएम से 24/7 पैसे निकाल सकते है जब रात के वक़्त सब बैंक बंद होते है तब भी आप अपनी जरुरत के अनुसार एटीएम से पैसे निकाल सकते है।

Deposit Cash – ATM का दूसरा बड़ा फायदा है नगदी जमा करना। जब से आधुनिक एटीएम आए है तब से आप एटीएम में नगदी जमा भी कर सकते है। पहले बैंको में पैसे जमा करने के लिए लम्बी लाइनों में खड़ा होना पड़ता था। लेकिन अब आप ATM में तुरंत कभी भी पैसे जमा भी कर सकते है।

Balance Inquiry – ATM से आप अपने खाते की शेष राशि भी जाँच सकते है। इसके लिए आपको किसी बैंक के अधिकारी के पास जा कर पूछने या अपनी पासबुक में नई एंट्री करने या जांचने की जरुरत नहीं है। यह काम आप ATM में भी कर सकते है।

Funds Transfer – आप एटीएम से एक ही बैंक में किसी और खाते में पैसे को ट्रांसफर भी कर सकते है यह भी एक बहुत अच्छी बात है।

Request For New Cheque Bbook – नई चेक बुक की रिक्वेस्ट भी आप एटीएम से कर सकते है।

इसके अलावा भी ATM के और भी कई फायदे है लेकिन आज हम बस इतना ही देखेंगे।

ATM के मजेदार तथ्य क्या है?

  • पूरी दुनिया में ATM को अलग अलग नामो से जाना जाता है जैसे अमेरिका में तो इसे ATM यानी automatic teller machine के नाम से ही जाना जाता है वही कनाडा में ABM यानी automatic banking machine नाम का प्रयोग ज्यादा होता है। हलाकि कई कनाडा में ATM नाम का प्रयोग होता है।
  • ब्रिटिश अंग्रेजी में, cashpoint, cash machine और दीवार में छेद शब्द सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं। इसके साथ अन्य शब्दों में शामिल हैं any time money, cash line, nibank, tyme machine, cash dispenser, cash corner, bankomat, या bancomat आदि।
  • कई ATM में उनके ऊपर एक चिन्ह होता है जो उस बैंक या संगठन के नाम का संकेत देता है जो एटीएम का मालिक होता है, और संभवत: उन नेटवर्क को भी शामिल करता है जिनसे वह जुड़ सकता है।
  • ATM जो एक वित्तीय संस्थान द्वारा संचालित नहीं होते हैं उन्हें “white-label” एटीएम के रूप में जाना जाता है।

ATM की History क्या है?

एटीएम जापान, स्वीडन, यूनाइटेड किंगडम और संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकरों की जरूरतों से विकसित नकद वितरण का विचार है। “कंप्यूटर ऋण मशीन” (Computer Loan Machine) नामक एक जापानी उपकरण ने क्रेडिट कार्ड डालने के बाद 5% प्रति माह पर तीन महीने के ऋण के रूप में नकदी की आपूर्ति की। यह डिवाइस 1966 में चालू हुआ था। हालांकि इस डिवाइस के बारे में बहुत ही कम जानकारी है।

फरवरी 1962 में Adrian Ashfield ने कुंजी और उपयोगकर्ता की पहचान को मिलाकर एक कार्ड के मूल विचार का आविष्कार किया। यह जून 1964 में “एक्सेस कंट्रोलर” के लिए यूके पेटेंट 959,713 को दिया गया था और W.S. Atkins & Partners को सौंपा गया था जिन्होंने Ashfield को नियुक्त किया था।

इसके लिए उन्होंने दस shillings का भुगतान किया गया था, जो सभी पेटेंट के लिए मानक राशि थी। यह मूल रूप से पेट्रोल को फैलाने के लिए था, लेकिन पेटेंट में सभी उपयोग शामिल थे।

यूएस पेटेंट रिकॉर्ड में, Luther George Simjian को “पूर्व कला उपकरण” विकसित करने का श्रेय दिया गया है। विशेष रूप से उनका 132 वां पेटेंट (US3079603), जो पहली बार 30 जून 1960 को दायर किया गया था (और 26 फरवरी 1963 को प्रदान किया गया था)।

इस मशीन के रोल-आउट, जिसे बैंकोग्राफ कहा जाता है, को Simjian’s Reflectone Electronics Inc. द्वारा यूनिवर्सल मैच कॉरपोरेशन द्वारा अधिग्रहित किए जाने के कारण, कुछ वर्षों से देरी हो रही थी।

1961 में सिटी बैंक ऑफ़ न्यूयॉर्क द्वारा एक प्रयोगात्मक बैंकोग्राफ़ न्यूयॉर्क शहर में स्थापित किया गया था, लेकिन ग्राहक की स्वीकृति की कमी के कारण छह महीने बाद इसे हटा दिया गया था। Bankograph एक स्वचालित लिफाफा जमा करने वाली मशीन थी (सिक्कों, नकदी और चेक को स्वीकार करते हुए) और इसमें नकद वितरण की सुविधा नहीं थी।

इसके बाद 27 जून 1967 को उत्तरी लंदन, यूनाइटेड किंगडम में अपनी एनफील्ड टाउन शाखा में बार्कलेज बैंक द्वारा एक नकद मशीन का उपयोग किया गया था। इस मशीन का उद्घाटन अंग्रेजी कॉमेडी अभिनेता Reg Varney ने किया था।

आविष्कार के इस उदाहरण का श्रेय प्रिंटिंग फर्म De La Rue के जॉन शेफर्ड-बैरोन के नेतृत्व वाली इंजीनियरिंग टीम को दिया जाता है, जिसे 2005 के नए साल के सम्मान में OBE से सम्मानित किया गया था।

इसके बाद बार्कलेज De La Rue मशीन ने स्वीडिश बचत बैंकों को हरा दिया और एक कंपनी ने मात्र नौ दिनों में Metior की मशीन और एक महीने से वेस्टमिंस्टर बैंक के-स्मिथ इंडस्ट्रीज-चूब सिस्टम को बुलाया।

स्वीडिश मशीन के ऑनलाइन संस्करण को 6 मई 1968 को चालू किया गया था, जबकि 1971 में आईबीएम और लॉयड्स बैंक और 1970 में ओकी के समान दावों के आगे दुनिया का पहला online atm होने का दावा किया गया था।

Speytec और Midland बैंक नामक एक छोटे से स्टार्ट-अप के सहयोग ने एक चौथी मशीन विकसित की, जिसका यूरोप और अमेरिका में 1969 के बाद Burroughs Corporation द्वारा विपणन किया था।

इस उपकरण (GB1329964) के लिए पेटेंट सितंबर 1969 में John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe, and Malcom David Roe ने दायर किया था।

DACS और MD2 दोनों ने केवल एकल-उपयोग वाले टोकन या वाउचर को स्वीकार किया जो मशीन द्वारा बनाए रखा गया था, जबकि स्पेटेक ने कार्ड के साथ एक चुंबकीय पट्टी के साथ काम किया था। उन्होंने धोखाधड़ी को और अधिक कठिन बनाने के लिए कार्बन -14 और निम्न-सक्रियता चुंबकत्व सहित सिद्धांतों का उपयोग किया।

कार्ड पर पिन स्टोर करने का विचार 1965 में Chubb MD2 पर स्मिथस ग्रुप में काम करने वाले इंजीनियरों के एक समूह द्वारा विकसित किया गया था और जिसका श्रेय James Goodfellow को दिया गया।

इस प्रणाली का सार यह था कि इसने ग्राहक के सत्यापन को बिना मानवीय हस्तक्षेप के debit अकाउंट के साथ सक्षम किया। यह पेटेंट, पेटेंट रिकॉर्ड में एक पूर्ण “मुद्रा डिस्पेंसर सिस्टम” का सबसे पहला उदाहरण है।

यह पेटेंट 5 मार्च 1968 को अमेरिका (US 3543904) में दायर किया गया था और 1 दिसंबर 1970 को प्रदान किया गया था। इसने पूरे उद्योग पर गहरा प्रभाव डाला। न केवल एनसीआर कॉरपोरेशन और आईबीएम लाइसेंस गुडफेलो के पिन सिस्टम जैसे कैश डिस्पेंसर बाजार में भविष्य में प्रवेश किया, लेकिन बाद के कई पेटेंट इस पेटेंट को “Prior Art Device” के रूप में संदर्भित करते थे। इसका मतलब “पूर्व कला उपकरण” होता है।

इसके बाद ब्रिटिश (यानी Chubb, De La Rue) और स्वीडिश (यानी Asea Meteor) द्वारा डिज़ाइन किए गए उपकरण जल्दी से फैल गए। उदाहरण के लिए, बार्कलेज के साथ अपने लिंक को देखते हुए, बैंक ऑफ स्कॉटलैंड ने 1968 में ‘स्कॉकैश’ ब्रांड के तहत एक DACS तैनात किया।

आधुनिक pin के समान, मशीनों को सक्रिय करने के लिए ग्राहकों को व्यक्तिगत कोड नंबर दिए गए थे। उन्हें £10 वाउचर भी दिए गए थे। इन्हें मशीन में फीड किया गया और संबंधित राशि ग्राहक के खाते से डेबिट की गई।

इसके बाद 1969 में सिडनी में एक चूब-निर्मित एटीएम दिखाई दिया। यह ऑस्ट्रेलिया में स्थापित पहला एटीएम था। मशीन ने एक बार में केवल $25 का वितरण किया और बैंक द्वारा निकासी की प्रक्रिया करने के बाद bank, card को स्वयं ही उपयोगकर्ता को भेज दिया जाएगा।

इसके बाद Asea Metior’s Bankomat, बैनेस्टो द्वारा मैड्रिड के डाउनटाउन में 9 जनवरी, 1969 को स्पेन में स्थापित पहला एटीएम था। इस डिवाइस ने 1,000 पेसेटा बिल निकाले। प्रत्येक उपयोगकर्ता को दस संख्यात्मक बटन के संयोजन का उपयोग करके एक सुरक्षा व्यक्तिगत key पेश करनी पड़ती थी।

उसी वर्ष मार्च में Bancomat का उपयोग करने के निर्देशों के साथ एक विज्ञापन उसी समाचार पत्र में प्रकाशित किया गया था।

यूरोप में अनुभवों को पहली बार देखने के बाद, 1968 में  Donald Wetzel द्वारा यू.एस. में एटीएम का बीड़ा उठाया गया, जो डॉकुटेल नामक कंपनी के एक विभाग प्रमुख थे। डोकुटेल डलास, टेक्सास के Recognition Equipment Inc. की सहायक कंपनी थी। जो ऑप्टिकल स्कैनिंग उपकरण का उत्पादन कर रही थी और Docutel को स्वचालित सामान से निपटने और स्वचालित गैसोलीन पंपों का पता लगाने का निर्देश दिया था।

2 सितंबर, 1969 को, केमिकल बैंक ने न्यूयॉर्क के रॉकविले सेंटर में अपनी शाखा में पहला ATM स्थापित किया। पहले ATM को एक निश्चित मात्रा में नकदी निकालने के लिए डिज़ाइन किया गया था जब एक उपयोगकर्ता ने एक विशेष coded card डाला था।

एक रासायनिक बैंक का विज्ञापन “2 सितंबर को हमारा बैंक 9:00 बजे खुलेगा और फिर कभी बंद नहीं होगा“।

केमिकल के एटीएम, जिसे शुरू में Docuteller के रूप में जाना जाता था, को Donald Wetzel और उनकी कंपनी Docutel ने डिजाइन किया था।

प्रारंभिक मशीनों की उच्च लागत को देखते हुए रासायनिक बैंकिंग शुरू में इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग संक्रमण के बारे में संकोच कर रहे थे। इसके अतिरिक्त, अधिकारियों को चिंता थी कि ग्राहक अपने पैसे को संभालने वाली मशीनों का विरोध करेंगे।

इसके बाद 1995 में, स्मिथसोनियन नेशनल म्यूज़ियम ऑफ़ अमेरिकन हिस्ट्री ने Docutel और Wetzel को नेटवर्क वाले ATM के आविष्कारक के रूप में मान्यता दी।

1974 तक, डोकुटेल ने अमेरिकी बाजार का 70 प्रतिशत अधिग्रहण कर लिया था लेकिन दुनिया भर में 1970 के दशक की शुरुआत और एक एकल उत्पाद लाइन पर इसकी निर्भरता के परिणामस्वरूप, Docutel ने अपनी स्वतंत्रता खो दी और Olivetti की अमेरिकी सहायक कंपनी के साथ विलय करने के लिए मजबूर हो गया।

संयुक्त राज्य अमेरिका पेटेंट कार्यालय द्वारा वेटज़ेल को यू.एस. पेटेंट के रूप में पहचाना गया था आवेदन अक्टूबर 1971 में दायर किया गया था और 1973 में पेटेंट प्रदान किया गया था।

हालांकि, अमेरिकी पेटेंट रिकॉर्ड Docutel से कम से कम तीन पिछली ऍप्लिकेशन्स का हवाला देता है एटीएम के विकास से संबंधित सभी अर्थात् यूएस पेटेंट # 3,662,343, यू.एस. पेटेंट # 3651976 और यू.एस. पेटेंट # 3,68,569। इन पेटेंट का श्रेय Kenneth S. Goldstein, MR Karecki, TR Barnes, GR Chastian and John D. White. को दिया जाता है।

अप्रैल 1971 में, Busicom ने पहले वाणिज्यिक माइक्रोप्रोसेसर, Intel 4004 पर आधारित स्वचालित टेलर मशीनों का निर्माण शुरू किया। Busicom ने मुख्य ग्राहक के रूप में NCR खरीदारों के साथ कई खरीदारों के लिए इन माइक्रोप्रोसेसर-आधारित automatic teller machine का निर्माण किया।

मोहम्मद अताला ने पहला हार्डवेयर सुरक्षा मॉड्यूल HSM का आविष्कार किया, जिसे “अटल्ला बॉक्स” कहा गया। एक सुरक्षा प्रणाली जो पिन और एटीएम संदेशों को Encrypt करती है, और एक गैर-अनुमान योग्य पिन-जनरेटिंग key के साथ ऑफ़लाइन उपकरणों को संरक्षित करती है।

मार्च 1972 में, अटाला ने अपने पिन सत्यापन प्रणाली के लिए अमेरिकी पेटेंट 3,938,091 दायर किया। जिसमें एक इनकोडिंग कार्ड रीडर शामिल था और एक प्रणाली का वर्णन किया गया था जो व्यक्तिगत आईडी जानकारी दर्ज करते समय टेलीफोन लिंक सुरक्षा को सुनिश्चित करने के लिए Encryption तकनीकों का उपयोग करता था जो सत्यापन के लिए दूरस्थ स्थान पर प्रेषित किया गया था।

उन्होंने 1972 में Atalla Corporation (अब Utimaco Atalla) की स्थापना की, और 1973 में व्यावसायिक रूप से “Atalla Box” लॉन्च किया। प्रोडक्ट Identikey के रूप में जारी किया गया था। यह एक card reader और ग्राहक पहचान प्रणाली थी, जो प्लास्टिक कार्ड और पिन क्षमताओं के साथ एक टर्मिनल प्रदान करती थी।

पहचान प्रणाली में एक card reader console, दो ग्राहक पिन पैड, बुद्धिमान नियंत्रक और अंतर्निहित इलेक्ट्रॉनिक इंटरफ़ेस पैकेज शामिल थे। डिवाइस में दो कीपैड शामिल थे, एक ग्राहक के लिए और एक टेलर के लिए।

इसने ग्राहक को गुप्त कोड में टाइप करने की अनुमति दी, जिसे डिवाइस द्वारा रूपांतरित किया गया, microprocessor का उपयोग करके टेलर के लिए दूसरे कोड में। लेनदेन के दौरान, ग्राहक का खाता नंबर card reader द्वारा पढ़ा जाता था।

इसने उपयोगकर्ताओं को पारंपरिक ग्राहक सत्यापन विधियों जैसे कि हस्ताक्षर सत्यापन और परीक्षण प्रश्नों को सुरक्षित पिन सिस्टम से बदलने की अनुमति दी। “Atalla Box” की सफलता ने एटीएम में हार्डवेयर सुरक्षा मॉड्यूल को व्यापक रूप से अपनाया। इसकी पिन सत्यापन प्रक्रिया बाद के आईबीएम 3624 के समान थी।

अटाला के HSM उत्पाद 2013 के अनुसार हर दिन 250 मिलियन कार्ड लेनदेन की रक्षा करते हैं, और 2014 तक दुनिया के अधिकांश ATM लेनदेन को सुरक्षित करते हैं।

आईबीएम 2984 एक आधुनिक ATM था और दिसंबर 1972 में यूके के लॉयड्स बैंक, हाई स्ट्रीट, ब्रेंटवुड, एसेक्स में उपयोग में आया। आईबीएम 2984 को लॉयड्स बैंक की रिक्वेस्ट पर डिजाइन किया गया था।

2984 कैश इश्यू टर्मिनल एक सच्चा एटीएम था, जो आज की मशीनों के समान है और इसका नाम लॉयड्स बैंक कैशपॉइंट है। कैशपॉइंट अभी भी यूके में लॉयड्स बैंकिंग समूह का एक पंजीकृत ट्रेडमार्क है लेकिन अक्सर सभी यूके बैंकों के ATM को संदर्भित करने के लिए एक सामान्य ट्रेडमार्क के रूप में उपयोग किया जाता है।

सभी ऑनलाइन थे और एक परिवर्तनशील राशि जारी की गई थी जिसे खाते से तुरंत काट दिया गया था। अमेरिकी बैंक को कम से कम 2984 लोगों को आपूर्ति की गई थी। एटीएम के प्रसिद्ध ऐतिहासिक मॉडलों के एक जोड़े में अटाला बॉक्स शामिल हैं, IBM 3624 and 473x सीरीज, Diebold 10xx and TABS 9000 सीरीज, NCR 1780 और इससे पहले की NCR 770 सीरीज।

बैंकों के बीच साझा automated teller machines को सक्षम करने वाला पहला स्विचिंग सिस्टम 3 फरवरी, 1979 को कोलोराडो के डेनवर, कोलोराडो नेशनल बैंक ऑफ डेनवर और क्रांज़ली एंड कंपनी ऑफ चेरी हिल, न्यू जर्सी के प्रयास में उत्पादन संचालन में चला गया।

2012 में, रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड के एक नए ATM ने ग्राहकों को अपने स्मार्टफोन के माध्यम से अनुरोध किए गए छह अंकों के कोड को इनपुट करके बिना कार्ड के 130 पाउंड तक की नकदी निकालने की अनुमति दी।

निष्कर्ष

मुझे उम्मीद है की आपको ATM Full Form और ATM के बारे में सारी जानकारी अच्छी लगी होगी। अगर फिर भी आपका एटीएम से सम्बंधित कोई सवाल हो तो आप हमे निचे कमेंट करके पूछ सकते है।

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